Où investir en 2020 ? C’est la grande question que tout le monde se pose, et à laquelle il est parfois difficile de répondre. Il n’existe pas d’investissement miracle. Un placement pourra marcher pour vous, mais pas pour quelqu’un d’autre. L’objectif est de connaître son profil et de choisir l’investissement qui sera le plus rentable pour vous. Les meilleurs investissements de 2019 ne seront pas forcément ceux de l’année 2020. Vous l’aurez compris il n’existe pas de réponse toute faite pour répondre à cette question. Néanmoins Climb vous a préparé une petite liste des meilleures solutions d’investissement en 2020. Une bonne manière d’affiner vos recherches et de vous mettre le pied à l’étrier en termes d’investissement. Soyez tout de même vigilant, gardez toujours à l’esprit vos objectifs et votre situation personnelle, ces deux composantes vous permettront de faire les meilleurs choix. Suivez le guide !
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Où placer son argent en 2020 ?
Au risque de surprendre, il n’existe pas « d’ investissement le plus rentable au monde », qui surpasse tous les autres et convient à tous. Placer son argent et trouver le meilleur placement 2020 c’est avant tout bien connaître sa situation et ses horizons financiers, ses objectifs, son appétence au risque, les espérances de gain, etc. Mais ce n’est pas tout : les secteurs d’investissement sont impactés par les tendances des marchés, elles-mêmes directement touchées par les actualités géopolitiques et économiques. Or, sur ce point, 2020 s’annonce chargée : Brexit, élections américaines, tensions au Moyen-Orient, négociations commerciales à venir, etc. Autant de perturbations qui s’en ressentent sur les marchés, même si leurs réactions restent modérées.
Quel est le meilleur investissement du moment ?
Il n’existe pas de « meilleur investissement du moment » : investir , c’est se projeter et ne pas penser « sur le moment », mais dans 10, 15, 30 ans. Un secteur d’investissement rentable en 2019 peut s’avérer déficitaire en 2020. « Placer son argent », c’est avant tout définir ses objectifs, ses priorités. L’investissement peut répondre à différents objectifs :
- préparer votre retraite ; votre capital ;
- obtenir des compléments de revenus ;
- préparer votre succession ;
- protéger vos proches ;
- optimiser vos placements financiers ;
- diversifier votre patrimoine ;
- défiscaliser ;
Posez-vous la question autrement : de quels types de placement avez-vous besoin ? Souhaitez-vous en priorité réduire vos impôts ? Vous constituer un bonus financier pour la retraite ? Augmenter vos revenus ? Avoir une épargne disponible en cas de besoin ? Selon les motifs, vous serez amené(e) à opter pour des investissements différents.
Dans quoi investir pour gagner de l’argent ?
Les SCPI de rendement
C’est pour qui ? Les investisseurs ayant quelques liquidités à placer et cherchant des solutions de placements générant des revenus réguliers, sans contrainte ni aléas de gestion.
C’est quoi ? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont un véhicule financier permettant d’accéder au marché de l’immobilier tertiaire (bureaux, commerces, entrepôts, etc.) en France. L’avantage ? Toute la gérance locative est prise en charge par la société. Concrètement, les investisseurs achètent des parts de SCPI (le ticket d’entrée peut varier selon les sociétés). Les sommes collectées servent au financement du parc immobilier, qui est loué à des professionnels.
VILLES OU INVESTIR EN FRANCE EN 2020 (source : Notaires de France)
| Ville | Prix moyen du m² | Évolution/2019 | Loyer moyen |
|---|---|---|---|
| Toulouse | 3 100 € | + 5,7 % | 14,1 €/m² |
| Nantes | 3 250 € | + 10,1 % | 11,4 €/m² |
| Rennes | 2 750 € | + 7,6 % | 11,3 €/m² |
| Montpellier | 2 610 € | + 1,5 % | 12,6 €/m² |
| Strasbourg | 2 680 € | + 2,1 % | 11,7 €/m² |
| Lille | 3 120 € | + 1,2 % | 11 €/m² |
| Lyon | 4 320 € | + 10,3 % | 11,4 €/m² |
| Reims | 2 000 € | — 2,7 % | 11 €/m² |
| Marseille | 2 330 € | + 0,7 % | 12,1 €/m² |
| Nice | 3 820 € | + 3,8 % | 13,6 €/m² |
| Bordeaux | 4 320 € | + 1,5 % | 11,3 €/m² |
| Paris | 9 890 € | + 6,3 % | 23,6 €/m² |
Pourquoi c’est intéressant en 2020 ? Voilà maintenant plusieurs années que les SCPI ont la côte auprès des épargnants. Avec un rendement net oscillant autour de 4 % pour la plupart d’entre elles, ce placement est plus que jamais préconisé en 2020 . Sans parler du fait que l’immobilier professionnel connaît actuellement des mutations qui contribuent à la rentabilité de ces sociétés :
- développement du Grand Paris ;
- des entrepôts en périphérie des grandes agglomérations ;
- des espaces de co-working ;
- des structures d’accueil des jeunes enfants (crèches, halte-garderie, etc.).
Les experts préconisent également d’investir hors des frontières, en Allemagne par exemple. Actif flexible, sans contrainte de gestion, les parts de SCPI offrent beaucoup plus de liberté à l’investisseur qu’une acquisition classique, en direct. Pour augmenter vos revenus en 2020, misez sur les SCPI de rendement. Attention, pour être rentables, vos parts de SCPI doivent être conservées pendant au moins 10 ans.
Le crowdfunding immobilier
C’est pour qui ? Les investisseurs qui cherchent un rendement rapide (moins de 3 ans), avec une certaine appétence au risque et ayant quelques notions en investissement immobilier .
C’est quoi ? Plus risqué, mais plus accessible que les SCPI, le financement participatif des projets immobiliers représentait 300 millions d’euros d’encours total début décembre 2019, soit une croissance de près de 80 % par rapport à 2018. Pour faire du crowdfunding immobilier, il faut passer par une plateforme, se créer un compte, inscrire le montant à investir et choisir son programme. À l’issue du projet (comptez 1 à 2 ans en général), l’investisseur récupère sa mise de départ avec le rendement, déjà déduit de l’impôt sur le revenu. Quant au rendement en question, il peut aller de 8 % à 10 %.
| Nom | Lancement | Montant total levé | Projets financés | Rendement moyen |
|---|---|---|---|---|
| Homunity | 2014 | 110 millions d’euros | 184 | 9,3 % |
| Fundimmo | 2015 | 70 millions d’euros | 130 | 9,1 % |
| Lymo | 2013 | 20 millions d’euros | 55 | 9,2 % |
Pourquoi c’est intéressant en 2020 ?
Le rendement moyen du crowdfunding immobilier atteignait 9,3 % en 2019. Actuellement, le marché du crowdfunding immobilier est concentré sur :
- l’Île-de-France (164,2 millions d’euros) ;
- la région Auvergne-Rhône-Alpes (55,9 millions) ;
- la région sud.
Mais on constate un net élargissement de l’activité, dans 9 régions françaises. Ce qui fait la force de ce placement, c’est sa souplesse : comme les SCPI, il permet aux particuliers d’investir dans l’immobilier sans avoir à acheter. Une stratégie de plus en plus courante, notamment chez les jeunes investisseurs, qui préfèrent d’abord miser sur l’investissement locatif ou indirect plutôt que d’acheter leur résidence principale. Les différentes typologies de bien proposées ajoutent de la diversité à ce placement, qui s’apparente de plus en plus à de la gestion patrimoniale, plus rassurante en contexte de crise.
Dans quoi investir en Bourse et pourquoi investir en Bourse ?
C’est pour qui ? Les traders, les initiés et les investisseurs ayant une certaine appétence au risque. Si ce n’est pas votre cas, préférez d’autres placements ou entraînez-vous grâce aux simulations sur les portefeuilles virtuels. Vous pouvez également passer par un professionnel des marchés financiers. Dans tous les cas, on ne saurait que trop vous conseiller de commencer petit, tâter le terrain et vous faire la main avant de vous lancer dans le grand bain de la Bourse .
C’est quoi ? Une action est tout simplement une part de la propriété d’une entreprise. L’action représente un droit sur l’actif et le bénéfice. Plus vous achetez d’actions, plus l’intérêt que vous détenez dans l’entreprise est grand.
Pourquoi c’est intéressant en 2020 ? Les récentes baisses enregistrées par les marchés financiers placent les actions au premier plan des placements fructueux en 2020, à condition bien sûre, de bien les choisir. En 2020, les actions à privilégier sont celles des chaînes (Starbuck), du e-commerce (Shopify) ou encore celles des GAFA et de Microsoft. En France, on mise sur les trois secteurs porteurs du marché :
- le luxe (LVMH, Hermès, L’Oréal),
- l’immobilier (Vinci, Saint-Gobain)
- et l’aéronautique (Airbus) qui sont les plus conseillés du moment.
Quelques investissements boursiers :
| Valeur | Secteur | Prix de laction (01/01/2020) | Capitalisation |
|---|---|---|---|
| Danone | Agro-alimentaire | 73,90 € | 40,04 Mds |
| Orpéa | Résidences séniors | 115,60 € | 6,49 Mds |
| FDJ | Loterie | 24,05 € | 4,70 Mds |
| Saint-Gobain | Matériaux | 36,99 € | 15,13 Mds |
| Ubisoft | Jeux vidéo | 62,38 € | 7,25 Mds |
Où investir son argent pour réduire ses impôts ?
Le statut Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP)
C’est pour qui ? Les personnes qui louent un ou plusieurs logements meublés.
C’est quoi ? La location meublée se décline en 2 statuts : le LMNP (loueur en meublé non professionnel) et LMP (loueur en meublé professionnel). Lorsque vous louez un ou plusieurs biens meublés, vous êtes rattaché(e) sur le plan fiscal à la catégorie des commerçants, et les revenus que vous tirez de ces locations sont des bénéfices industriels et commerciaux (BIC), soumis à l’impôt sur le revenu. Si vous optez pour le statut de LMNP pour l’imposition de vos BIC, vous avez le choix entre :
- le régime Micro BIC : accessible jusqu’à 70 000 € de recettes, le micro BIC vous permet de bénéficier d’un abattement de 50 % sur vos bénéfices (71 % si vous louez un meublé de tourisme).
- le régime Réel Simplifié : au-delà de 70 000 € de recettes, c’est le régime réel qui s’applique. Plus avantageux que le micro-BIC (dans 85 % des cas), le régime réel vous permet de déduire de vos recettes l’ensemble des dépenses et charges liées à l’activité locative :
- charges de copropriété ;
- d’acquisition ;
- honoraires d’agence ;
- intérêts d’emprunt ;
- taxe foncière ;
- etc.
Dans les deux cas, le particulier qui loue sous le statut LMNP est gagnant :
- au pire, il est imposé sur 50 % des revenus locatifs (régime micro BIC).
- au mieux grâce à la déduction des charges au réel, l’assiette de calcul du bien tombe à 0 € (régime réel). Il peut annuler son impôt sur le revenu.
Généralement, durant le temps de l’amortissement du bien en LMNP, on ne paie donc pas d’impôt sur les revenus de la location meublée.
Pourquoi c’est intéressant en 2020 ? L’engouement des Français pour l’investissement locatif n’a jamais été aussi fort : plus de 26 % des acquisitions immobilières concernent l’investissement locatif. Les achats de bien destinés à être loués ont bondi de près de 32 % entre le premier semestre 2018 et celui de 2019. La raison ? Le développement de la mobilité étudiante et professionnelle, qui conduit les jeunes actifs à se tourner en priorité vers la location meublée.
Bon à savoir
au micro-BIC ou au régime réel, le LMNP n’est pas concerné par le plafonnement des niches fiscales à 10 000 €.
Le Girardin Industriel
C’est pour qui ? Les contribuables fortement imposés qui souhaitent effectuer un investissement locatif en outre mer.
C’est quoi ? Volet industriel de la loi Girardin, le Girardin Industriel est un dispositif de défiscalisation qui a pour objectif premier de favoriser la relance de l’investissement privé et compenser les surcoûts dus à l’éloignement géographique que rencontrent les PME des DOM COM. Avec le Girardin industriel, le gouvernement cherche à renforcer la continuité territoriale en rétablissant une forme d’égalité économique avec la métropole et, enfin, à encourager la création d’emplois. Pour le contribuable, le Girardin Industriel est un excellent moyen de récupérer une partie de ses impôts tout en investissant dans une petite entreprise en outre-mer.
Pourquoi c’est intéressant en 2020 ? Le taux final de la réduction d’impôt ressort entre 110 % et 120 % du montant de l’apport réalisé. Une aubaine, pour les contribuables situés dans les hautes tranches d’imposition.
Ou investir son argent pour préparer sa retraite ?
Le Plan Épargne Retraite (PER)
C’est pour qui ? Les épargnants entre 35 et 50 ans, fortement imposés (TMI entre 30 % et 45 %) et qui souhaitent préparer leur retraite en bénéficiant d’avantages fiscaux.
C’est quoi ? Synonyme de renouveau de l’épargne retraite, le PER est présent sur le marché depuis octobre 2019. En fait de produit, il s’apparente davantage à une enveloppe fiscale qui regroupe trois compartiments :
- le PER Individuel (PERIN) qui remplace le PERP, le régime Préfon Retraite et le contrat Madelin,
- le PER Collectif (PERCOL) qui remplace le PERCO ;
- le PER Catégoriel (PERCAT) qui remplace l’article 83 ;
Contractuellement, le PER peut revêtir deux formes : un compte-titres (PER bancaire) ou un contrat d’assurance-vie (PER assurance). Dans les deux cas, les sommes versées sur un PER sont bloquées jusqu’à la retraite (sauf exception autorisant un déblocage anticipé) et les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable (sur option).
Pourquoi c’est intéressant en 2020 ? Parce que les autres dispositifs d’épargne retraite que sont le PERP, le Préfon, le contrat Madelin, le PERCO, etc. ; sont tout bonnement appelés à disparaître. Plus exactement, ils vont être absorbés au sein du PER. C’était l’objectif de la réforme de l’épargne retraite, concrétisé par la loi Pacte de 2019, d’harmoniser les différents produits d’épargne, jugés trop complexes, et de relancer l’appétence des Français pour ce versant oublié de l’épargne. Si vous êtes titulaire d’un PERP ou d’un contrat Madelin, il peut être intéressant de le transférer sur un PER.
L’assurance vie
C’est pour qui ? Toute typologie d’épargnant. Surnommée le « couteau suisse de l’épargne », l’assurance vie répond à plusieurs objectifs, offre une épargne disponible et permet de préparer sa transmission.
C’est quoi ? L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage à verser une rente ou un capital à une personne, le souscripteur, moyennant une prime. Ce versement se fait selon le type de contrat souscrit.
Pourquoi c’est intéressant en 2020 ? Sans grande surprise, l’assurance vie reste l’un des placements les plus rentables du marché. Au quatrième trimestre 2019, l’encours total de l’assurance s’élevait à… 1 788 milliards d’euros. Soit 4 fois plus que les encours du Livret A et du LDDS cumulés. Bien que les rendements des fonds euros sont en baisse depuis plusieurs années, ce placement flexible continue de séduire les épargnants. Par ailleurs, il est tout à fait possible de combiner des fonds euros avec des unités de comptes, des fonds à formule ou encore de la pierre papier pour le rendre un peu plus dynamique.
Contrat Rendement fonds euros Fonds UC Gestion 1er versement Frais de versement Frais de gestion Fortuneo Vie 1,6 % à 2,4 % 179 (OPCVM, trackers, immobilier, certificats) Pilotée, libre ou profilée 100 € 0 % 0,6 % à 0,75 % Puissance Avenir 1,6 % à 2,4 % 718 (OPCVM, trackers, immobilier, certificats) Pilotée, libre ou profilée 100 € 0 % 0,6 % Yomoni Essentiel 1,6 % 21 (OPCVM, trackers) Pilotée ou libre 1000 € 0 % 0,6 % Darjeeling 1,3 % 994 (OPCVM, trackers, immobilier) Pilotée ou libre 100 € 0 % 0,6 % Digital Vie 1,6 % à 2,4 % 468 (OPCVM, trackers, immobilier, certificats) Pilotée, libre ou profilée 100 € 0 % 0,6 % Linxea Avenir 1,6 % à 2,4 % 690 (OPCVM, trackers, immobilier, certificats) Pilotée, libre ou profilée 100 € 0 % 0,6 % Evolution Vie 1,76 % 111 (OPCVM, immobilier) Pilotée ou libre 500 € 0 % 0,6 % Puissance Sélection 1,2 % 391 (OPCVM, trackers, immobilier) Libre 1000 € 0 % 0,6 % à 0,75 % Pour aller plus loin :
- Investir dans une voiture de collection : une bonne idée ?
- Investir dans l’art : solutions, démarches, rendement et fiscalité
- Qu’est-ce qu’un Investissement Socialement Responsable (ISR) ?
- Investir en loi Pinel : patrimoine et défiscalisation
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- Immobilier, bourse, bitcoin : combien investir ?
- Comment investir dans l’or ?
- Pourquoi investir dans l’or ?
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- Investir responsable, cest quoi ?
- Comment investir en période de crise ?
Foire aux questions
�� Pourquoi investir en outre-mer avec linvestissement Girardin ?
Lorsque vous investissez dans les territoires ultramarins, vous participez la dynamisation de lconomie outre-mer, ce qui est un point non ngligeable ! Dautre part, vous bnficiez dune rduction dimpôt intressante grâce un investissement rentable et solidaire.
�� Quels investissements locatifs choisir ?
Si vous voulez vous lancer dans limmobilier locatif, plusieurs dispositifs sont votre porte. Linvestissement phare est la loi Pinel, mais il en existe plein dautres ! Vous pouvez par exemple investir en location en meubl non professionnelle (LMNP), opter pour linvestissement dans une socit civile de placement immobilier (SCPI) ou encore choisir le dispositif Censi-Bouvard pour la location meuble en rsidences de services.
�� Dans quoi investir 1 000 € ?
De nombreux placements financiers sont mis votre disposition afin de vous permettre de faire fructifier votre pargne. Et ce, mme si elle nest pas trs consquente. Vous souhaitez investir 1000 euros, il existe de bonnes solutions de placement. Les plus connus sont bien videmment le Livret A, trs apprcis des Français mme sil ne rapporte plus grand-chose. Sa simplicit et sa scurit plaisent toujours autant. Lassurance-vie reste encore un placement judicieux. Le crowdfunding ou encore les SCPI dont nous parlions plus haut ont de plus en plus la côte auprs des investisseurs français. Gardez toujours lesprit quun bon investissement se fait au cas par cas. Tout dpend de votre situation, de vos objectifs et de vos attentes. Faites le point sur votre profil investisseur avant de vous lancer.
�� Quel a été le meilleur investissement 2019 ?
Nous aurions pu crire un article similaire intitul Dans quoi investir en 2019 ? . Le contenu aurait t le mme : le meilleur investissement, cest celui qui correspond mieux aux objectifs de linvestisseur. Les instruments et montages financiers se font sur la base dun bilan patrimonial approfondi, de la dfinition du profil investisseur et des objectifs de placement. Parce quun investissement sest avr trs rentable en 2019, rien ne prouve quil en sera de mme en 2020. Pour savoir dans quoi investir dans le futur, il faut donc faire le bilan de votre situation dans le prsent. Cela inclut votre situation financire, mais galement familiale et professionnelle.